EPFO Rules: कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) ने हाल ही में कई महत्वपूर्ण नियमों में बदलाव किए हैं, जिनका सीधा प्रभाव देशभर के लगभग 6 करोड़ से अधिक खाताधारकों पर पड़ेगा।

ये परिवर्तन PF अकाउंट से पैसे निकालने, पेंशन और नॉमिनेशन जैसे महत्वपूर्ण विषयों से जुड़े हैं। इस लेख में हम EPFO के नए नियमों की विस्तृत जानकारी देंगे, जिससे आप अपने भविष्य निधि से संबंधित मामलों को बेहतर ढंग से समझ सकें।

पेंशन में बड़ा बदलाव: EPS में अधिकतम पेंशन योगदान की सीमा बढ़ी

EPFO ने एक ऐतिहासिक फैसला लेते हुए कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में अधिकतम योगदान की सीमा को बढ़ा दिया है।

नए नियम के अनुसार, अब कर्मचारी अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 8.33 प्रतिशत EPS में जमा करा सकते हैं, जिसकी अधिकतम सीमा 15,000 रुपये से बढ़ाकर 21,000 रुपये कर दी गई है।

“यह निर्णय सुप्रीम कोर्ट के नवंबर 2022 के फैसले के अनुरूप है, जिसमें उच्च वेतन वाले कर्मचारियों को भी EPS में अधिक योगदान की अनुमति दी गई थी,” श्रम मंत्रालय के एक वरिष्ठ अधिकारी ने बताया।

उन्होंने यह भी कहा, “इससे कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के बाद अधिक पेंशन मिलेगी, जो उनके जीवन की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगी।”

विशेषज्ञों का मानना है कि इस बदलाव से लगभग 1.5 करोड़ कर्मचारियों को प्रत्यक्ष लाभ होगा, जिनका वेतन 15,000 रुपये से अधिक है।

पेंशन राशि की गणना सेवानिवृत्ति से पहले के 60 महीनों के औसत वेतन पर की जाती है, इसलिए अधिक वेतन पर अधिक योगदान का अर्थ है सेवानिवृत्ति के बाद अधिक पेंशन।

UAN-आधार लिंकिंग अब अनिवार्य, 31 जुलाई 2025 तक का समय

EPFO ने एक अन्य महत्वपूर्ण निर्णय में सभी PF खाताधारकों के लिए अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) को आधार से लिंक करना अनिवार्य कर दिया है।

इसके लिए 31 जुलाई 2025 तक का समय दिया गया है। इस डेडलाइन के बाद जिन खाताधारकों के UAN आधार से लिंक नहीं होंगे, उन्हें अपने PF खाते से पैसे निकालने में परेशानी हो सकती है।

“UAN-आधार लिंकिंग से PF दावों के निपटारे में तेजी आएगी और धोखाधड़ी के मामलों में कमी आएगी,” EPFO के क्षेत्रीय कार्यालय के एक अधिकारी ने बताया। “इससे कर्मचारियों के डेटा की सुरक्षा भी बढ़ेगी और सभी लेनदेन पारदर्शी होंगे।”

सांख्यिकी के अनुसार, अभी तक लगभग 4.5 करोड़ PF खाताधारकों ने अपने UAN को आधार से लिंक कर लिया है, जबकि लगभग 1.5 करोड़ खाताधारकों को अभी यह प्रक्रिया पूरी करनी है।

ऑनलाइन पैसे निकालने की प्रक्रिया में सुधार, अब 24 घंटे में होगा प्रोसेस

EPFO ने PF खाते से पैसे निकालने की प्रक्रिया को और सरल बना दिया है। नए नियम के तहत, ऑनलाइन दावे अब 24 घंटे के भीतर प्रोसेस किए जाएंगे, जबकि पहले इसमें 3 से 5 दिन का समय लगता था।

“हमने अपनी तकनीकी क्षमताओं को अपग्रेड किया है और अब सिस्टम पूरी तरह से ऑटोमेटेड है,” EPFO के मुख्य प्रौद्योगिकी अधिकारी ने बताया। “इससे दावों के निपटारे में तेजी आएगी और कर्मचारियों को अपने पैसे जल्दी मिलेंगे।”

इसके अलावा, अब 1 लाख रुपये तक के दावे के लिए किसी भी दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं होगी, बशर्ते UAN आधार से लिंक हो और बैंक खाता KYC वेरिफाइड हो।

1 लाख से अधिक के दावों के लिए भी अब डॉक्यूमेंट्स अपलोड करने की प्रक्रिया ऑनलाइन कर दी गई है।

नॉमिनेशन अपडेट करना हुआ आसान, ई-नॉमिनेशन सुविधा शुरू

EPFO ने नॉमिनेशन अपडेट करने के लिए ‘ई-नॉमिनेशन’ सुविधा शुरू की है, जिससे खाताधारक ऑनलाइन अपने नॉमिनी की जानकारी अपडेट कर सकते हैं। यह सुविधा EPFO की वेबसाइट और UMANG ऐप पर उपलब्ध है।

“हमने देखा कि कई बार कर्मचारियों की मृत्यु के बाद उनके परिवार को PF का पैसा प्राप्त करने में कठिनाई होती है, क्योंकि नॉमिनेशन अपडेट नहीं होता,” EPFO के एक वरिष्ठ अधिकारी ने बताया।

“ई-नॉमिनेशन से यह प्रक्रिया सरल हो गई है और कर्मचारियों को अपने कार्यालय जाने की आवश्यकता नहीं होगी।”

EPFO ने सभी खाताधारकों से अपील की है कि वे जल्द से जल्द अपना नॉमिनेशन अपडेट करें।

जिन लोगों ने अभी तक नॉमिनेशन नहीं किया है, उन्हें इसे प्राथमिकता देने की सलाह दी गई है।

पीएफ पर ब्याज दर बढ़ी, 8.25% का नया रेट लागू

वित्त मंत्रालय ने वित्त वर्ष 2024-25 के लिए EPF पर ब्याज दर को 8.15% से बढ़ाकर 8.25% कर दिया है।

यह वृद्धि पिछले 4 वर्षों में पहली बार हुई है और इससे करोड़ों खाताधारकों को लाभ होगा।

“यह निर्णय EPFO के निवेश पर मिले अच्छे रिटर्न के कारण लिया गया है,” श्रम मंत्री ने एक प्रेस कॉन्फ्रेंस में बताया। “हमारा उद्देश्य कर्मचारियों के भविष्य निधि पर अधिकतम रिटर्न सुनिश्चित करना है।”

विशेषज्ञों का कहना है कि यह वृद्धि महंगाई के समय में राहत देगी और लोगों को अधिक बचत करने के लिए प्रोत्साहित करेगी। 8.25% की दर अन्य सरकारी बचत योजनाओं जैसे PPF (7.1%) और NSC (7.7%) से अधिक है।

कोड ऑन सोशल सिक्योरिटी का प्रभाव: पार्ट-टाइम वर्कर्स भी होंगे शामिल

सरकार द्वारा जल्द ही लागू होने वाले कोड ऑन सोशल सिक्योरिटी के तहत, अब पार्ट-टाइम और गिग वर्कर्स को भी EPFO के दायरे में लाया जाएगा।

यह एक क्रांतिकारी कदम है, जिससे लगभग 4 करोड़ असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को सामाजिक सुरक्षा मिलेगी।

“यह निर्णय ‘सबका साथ, सबका विकास’ के सिद्धांत पर आधारित है,” श्रम सचिव ने बताया। “इससे असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को भी भविष्य में वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।”

नए नियम के अनुसार, 10 से कम कर्मचारियों वाले प्रतिष्ठानों को भी EPFO के दायरे में लाया जाएगा, जबकि पहले यह सीमा 20 कर्मचारी थी। इससे छोटे व्यवसायों में काम करने वाले लाखों कर्मचारियों को फायदा होगा।

EPFO के अन्य महत्वपूर्ण बदलाव और सुविधाएँ

1. ऑटो क्लेम सेटलमेंट

EPFO ने ‘ऑटो क्लेम सेटलमेंट’ की सुविधा शुरू की है, जिसके तहत नौकरी छोड़ने के 30 दिन बाद अगर कर्मचारी नया PF अकाउंट नहीं खोलता, तो उसका क्लेम स्वचालित रूप से प्रोसेस हो जाएगा। इससे कर्मचारियों को अलग से क्लेम फाइल करने की आवश्यकता नहीं होगी।

2. एक राष्ट्र, एक PF अकाउंट

EPFO ने ‘एक राष्ट्र, एक PF अकाउंट’ की अवधारणा को लागू किया है, जिससे कर्मचारी जहां भी नौकरी करें, उनका PF अकाउंट एक ही रहेगा। इससे अकाउंट ट्रांसफर की जटिल प्रक्रिया से बचा जा सकेगा और कर्मचारियों को अपने पैसे ट्रैक करने में आसानी होगी।

3. डिजिटल लाइफ सर्टिफिकेट

पेंशनभोगियों के लिए अब डिजिटल लाइफ सर्टिफिकेट की सुविधा शुरू की गई है। पेंशनभोगी अब अपने जीवित होने का प्रमाण देने के लिए बैंक या EPFO कार्यालय जाने के बजाय फेस ऑथेंटिकेशन के माध्यम से डिजिटल सर्टिफिकेट जमा कर सकते हैं।

4. ऑनलाइन ट्रांसफर और मर्जिंग

अब कर्मचारी अपने पुराने PF खाते को नए खाते में ऑनलाइन ट्रांसफर या मर्ज कर सकते हैं। यह प्रक्रिया EPFO की वेबसाइट पर उपलब्ध है और इसे पूरा होने में 7-10 दिन का समय लगता है।

EPFO नियमों के बदलाव का प्रभाव और लाभ

बदलाव	प्रभावित खाताधारक	मुख्य लाभ
EPS में अधिकतम योगदान की सीमा बढ़ना	1.5 करोड़	अधिक पेंशन, बेहतर वित्तीय सुरक्षा
UAN-आधार लिंकिंग	6 करोड़	तेज़ दावा निपटान, धोखाधड़ी में कमी
24 घंटे में पैसे निकालने की प्रक्रिया	6 करोड़	तेज़ सेवा, कम प्रतीक्षा समय
ई-नॉमिनेशन	6 करोड़	आसान प्रक्रिया, परिवार के लिए सुरक्षा
ब्याज दर में वृद्धि	6 करोड़	अधिक रिटर्न, बेहतर बचत
गिग वर्कर्स को शामिल करना	4 करोड़ (अनुमानित)	सामाजिक सुरक्षा का विस्तार
ऑटो क्लेम सेटलमेंट	2 करोड़ (अनुमानित)	स्वचालित प्रक्रिया, कम कागजी कार्रवाई
डिजिटल लाइफ सर्टिफिकेट	70 लाख	पेंशनभोगियों के लिए सुविधा

EPFO मोबाइल ऐप: सभी सेवाएँ अब आपके हाथों में

EPFO ने अपने मोबाइल ऐप ‘UMANG’ के माध्यम से सभी सेवाओं को डिजिटल बना दिया है। इस ऐप से खाताधारक निम्नलिखित सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं:

1. PF बैलेंस चेक करना

2. पेंशन और क्लेम स्टेटस ट्रैक करना

3. ई-नॉमिनेशन अपडेट करना

4. UAN-आधार लिंकिंग

5. पासबुक डाउनलोड करना

6. ट्रांसफर और क्लेम अप्लिकेशन जमा करना

“हमारा लक्ष्य है कि हर PF खाताधारक को डिजिटल सेवाओं का लाभ मिले,” EPFO के मुख्य डिजिटल अधिकारी ने बताया।

“UMANG ऐप से सभी सेवाएँ 24×7 उपलब्ध हैं और इससे कार्यालय जाने की आवश्यकता नहीं होती।”

विशेषज्ञों की राय और सुझाव

प्रमुख वित्तीय सलाहकार राहुल शर्मा के अनुसार, “EPFO के नए नियम कर्मचारियों के लिए बहुत फायदेमंद हैं, विशेषकर पेंशन में वृद्धि और डिजिटल सेवाओं का विस्तार। लेकिन कर्मचारियों को अपने UAN को आधार से लिंक करना और नॉमिनेशन अपडेट करना सुनिश्चित करना चाहिए।”

पेंशन विशेषज्ञ डॉ. अनिल मिश्रा कहते हैं, “EPS में अधिकतम योगदान की सीमा बढ़ने से उच्च वेतन वाले कर्मचारियों को फायदा होगा, लेकिन उन्हें इसका विकल्प चुनने से पहले अपने कुल भविष्य निधि योगदान पर इसके प्रभाव का विश्लेषण करना चाहिए।”

श्रम कानून विशेषज्ञ अनुपम गुप्ता का सुझाव है, “कर्मचारियों को अपने EPF खाते की नियमित जांच करनी चाहिए और किसी भी विसंगति को तुरंत EPFO के ध्यान में लाना चाहिए।

साथ ही, कोड ऑन सोशल सिक्योरिटी के बारे में अपडेट रहना चाहिए, क्योंकि इससे भविष्य निधि के नियमों में और बदलाव हो सकते हैं।”

EPFO खाताधारकों के लिए महत्वपूर्ण सुझाव

1. UAN-आधार लिंकिंग सुनिश्चित करें: 31 जुलाई 2025 से पहले अपने UAN को आधार से लिंक करें, अन्यथा आप अपने PF खाते से पैसे निकालने में परेशानी का सामना कर सकते हैं।

2. ई-नॉमिनेशन अपडेट करें: अपने परिवार के सदस्यों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए ई-नॉमिनेशन अपडेट करें।

3. KYC विवरण अपडेट रखें: अपने बैंक खाते, पैन और आधार जैसे KYC विवरण को हमेशा अपडेट रखें। इससे दावों के निपटारे में आसानी होगी।

4. डिजिटल सेवाओं का उपयोग करें: UMANG ऐप या EPFO की वेबसाइट के माध्यम से उपलब्ध डिजिटल सेवाओं का उपयोग करें। इससे समय और प्रयास की बचत होगी।

5. पेंशन विकल्पों का विश्लेषण करें: EPS में अधिक योगदान देने का विकल्प चुनने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

EPFO Rules: निष्कर्ष

EPFO के नए नियम कर्मचारियों के लिए कई फायदे लेकर आए हैं, जिनमें अधिक पेंशन, डिजिटल सेवाओं का विस्तार, तेज़ दावा निपटान और बेहतर ब्याज दर शामिल हैं।

ये बदलाव EPFO को अधिक कुशल, पारदर्शी और उपयोगकर्ता-अनुकूल बनाने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम हैं।

हालांकि, इन नियमों का पूरा लाभ उठाने के लिए, खाताधारकों को अपने UAN को आधार से लिंक करना, नॉमिनेशन अपडेट करना और KYC विवरण को सही रखना सुनिश्चित करना चाहिए। साथ ही, डिजिटल सेवाओं का उपयोग करके वे अपने PF खाते से संबंधित सभी कार्य आसानी से कर सकते हैं।

सरकार का लक्ष्य EPFO के माध्यम से सभी कर्मचारियों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करना है, और ये नए नियम इस दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम हैं।

विशेष रूप से, गिग वर्कर्स और छोटे प्रतिष्ठानों के कर्मचारियों को EPFO के दायरे में लाने से सामाजिक सुरक्षा का विस्तार होगा और अधिक लोगों को वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।

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